Co je FinTech?

Autor: Numerix LLC

Společnosti FinTech jsou podniky, které využívají nové technologie k vytváření lepších finančních služeb pro spotřebitele i podniky. To samozřejmě vyvolává další otázku: Co je finanční technologie? Definujeme ji jako všechny součásti technologie, které pomáhají poskytovat finanční služby a produkty zákazníkům. Těmito zákazníky mohou být jednotlivci, společnosti nebo vlády.



FinTech se také často používá jako zastřešující výraz pro různé podkategorie, například WealthTech a RegTech.



Rozměry FinTech

FinTech může znít jednoduše z definice, kterou jste právě četli, ale existuje několik dimenzí. Musíte myslet na každý z těchto faktorů:

  • Která část financování je ovlivněna (finanční sektor)?
  • Který obchodní model se používá?
  • Která technologie se používá?

FINTECH Circle vytvořil tento termín Fintech Cube popsat průniky těchto faktorů. Následující obrázek ilustruje tuto krychli, ve které jsou tři osy: finanční sektor na X - osa, obchodní model na internetu Y - osa a technologie na s -osa.



Fintech kostka

Zdroj: FINTECH Circle, 2020

Fintech Cube kombinuje finanční sektor, obchodní model a technologické faktory.

podlouhlá bílá pilulka 2172

Každou z těchto dimenzí lze dále kategorizovat. Například toto číslo rozšiřuje koncept přidáním klíčových oblastí finančních služeb, které mohou těžit z FinTech. Všechny finanční sektory jsou zobrazeny na jedné straně krychle, včetně retailového bankovnictví, obchodování a pojištění (mimo jiné).

finanční služby využívající FinTech

Zdroj: Fintech Cube, FINTECH Circle, 2020

Klíčové oblasti finančních služeb, které těží z FinTech.



Následující obrázek shrnuje nejdůležitější obchodní modely od business-to-consumer (B2C), business-to-business (B2B), business-to-business-to-consumer (B2B2C), po business-to-vláda / regulátor ( B2G), na obchodní modely založené na platformě, crowdfunding a půjčky typu peer-to-peer (P2P).

Obchodní modely FinTech

Zdroj: Fintech Cube, FINTECH Circle, 2020

Dimenze hlavních obchodních modelů.

Následující obrázek ukazuje třetí dimenzi - používanou technologii, která může zahrnovat cloud computing, velká data, umělou inteligenci (AI) / strojové učení (ML), blockchain (technologie distribuované účetní knihy), internet věcí (IoT), kvantové výpočty a rozšířená a virtuální realita.

klíčové technologie FinTech

Zdroj: Fintech Cube, FINTECH Circle, 2020

Klíčové technologie používané k dosažení změny.

Například FinTech startupy lze nyní snáze kategorizovat a porovnávat. Můžete mít například retailové bankovnictví (finanční sektor X -axis) řešení zaměřené na obchodní model B2C a používání různých technologií, jako je cloud, analýza velkých dat a AI. Takové společnosti by se říkalo challenger bank, někdy také označovaná jako digitální banka nebo neo-banka.

paracetamol přes pult

Jako další příklad můžete mít společnost WealthTech, která prodává svůj software zajišťovacím fondům. Dalo by se to popsat jako zaměřené na správu aktiv ( X -axis), B2B obchodní model ( Y -axis) a pomocí několika typů technologií z s - osa v kombinaci.

Co se změnilo ve FinTech

V posledním desetiletí došlo v prostředí finančních technologií k obrovským změnám. Zvažte následující:

  • Jen před 20 lety by bylo velmi nákladné založit společnost FinTech, zatímco dnes jsou požadované výdaje mnohem dostupnější. Klesající náklady na technologii snížily překážky vstupu.
  • Také financování je nyní jiné. Před dvaceti lety bylo k dispozici jen málo finančních prostředků pro společnosti FinTech v rané fázi, ale dnes venture capitalist a corporate venture ramena jak finančních institucí, tak technologických společností investují velké částky do škálovatelných společností FinTech.
  • Dynamika průmyslu se také změnila. Dříve byli dodavatelé technologií pro firmy poskytující finanční služby vnímáni jako čistí prodejci. V poslední době došlo k posunu moci, při kterém jsou společnosti FinTech, větší měřítka a jednorožci jasně považováni za partnery nebo konkurenty zavedeným finančním hráčům. Dokonce i technologičtí giganti jako Facebook a Google, kteří se historicky zaměřili na e-commerce nebo platformy sociálních médií, se přestěhovali do FinTech arény. V Číně jsme viděli Ant Financial a WeChat zaujímat vedoucí pozice se svými nabídkami FinTech, které jsou bezproblémově integrovány do jejich dalších služeb.

Zavedené finanční instituce by si měly tuto knihu přečíst, aby pochopily, jak technologičtí giganti přijali digitální věk a transformovali průmyslová odvětví, kterým nyní dominují. Musí ocenit, jak mohou přijmout svou vlastní transformaci, než aby byli narušeni novými firmami vstupujícími do odvětví.

Tradiční banky již zaznamenaly pokles výnosů a marží, protože společnosti FinTech podbízely své ceny, například u deviz, půjček, plateb a tradičních bankovních služeb, zejména proto, že regulační orgány podporují otevřené bankovnictví.

Manažeři aktiv již viděli snížení svých marží spíše přechodem na pasivní než aktivní správu aktiv, ale to se dále vyvinulo v robo-poradce, kteří používají algoritmy k vyloučení finančních poradců a správců portfolia. Stejně tak pojišťovací průmysl zjistil, že společnosti využívající prediktivní analytiku založenou na přístupu k velkým datům jsou schopny lépe oceňovat a řídit rizika, než mají.

Ve všech těchto organizacích musí správní rady vyvinout nové strategie založené na týmech digitální transformace a inovací, které budou pracovat ve spojení se stávajícím vývojem produktů a podnikání. Musí také spolupracovat s technologickými týmy, které jim pomohou určit, jak si v tomto novém prostředí konkurují. Jednou z jejich největších překážek budou samozřejmě oni sami, protože budou potřebovat vštěpovat novou kulturu, která zahrnuje změnu shora dolů.